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Las Diferencias del Sistema DeFi contra el sistema financiero Tradicional

Ha estado en boca de todos durante bastante tiempo y refleja la idea de la descentralización mejor que casi cualquier cosa anterior. Estamos hablando de Finanzas Descentralizadas o simplemente llamadas DeFi para abreviar. Es una idea sobre la que ya se están construyendo proyectos tan conocidos como la plataforma de crédito descentralizado MakerDAO que además están cosechando un gran éxito. 

Pero hay mucho más detrás de DeFi. Es todo un ecosistemaProtocolos de crédito, monedas de seguridad, monedas estables, derivados, intercambios y mucho más adornan el maravilloso mundo de DeFi. ¿Eso suena interesante? Entonces espere y verá, porque DeFi todavía tiene mucho que ofrecer.

En este artículo aclaramos la pregunta más importante de todas: ¿Qué es DeFi? Luego, lo acercaremos a la visión detrás de todo esto. Le explicamos en qué consiste DeFi y qué proyectos prometedores ya están trabajando en ello a toda velocidad. Como siempre, vale la pena estar atento, porque aquí es donde se vuelve no solo instructivo sino también emocionante.

DeFi es esencialmente solo un instrumento financiero convencional construido sobre una cadena de bloques. La cadena de bloques Ethereum se utiliza principalmente para esto. Las aplicaciones DeFi se basan principalmente en protocolos de código abierto para la creación y emisión de activos digitales. 

Una de sus ventajas es que están diseñados para ofrecer beneficios notables de operar en una cadena de bloques pública, como la resistencia a la censura y un mejor acceso a los servicios financieros. Por lo tanto, el movimiento DeFi está abordando un criterio central importante de las criptomonedas, a saber, la promesa de hacer que el dinero y sus transacciones sean universalmente accesibles. Y eso se aplica a todos, sin importar en qué lugar del mundo vivan.

El movimiento DeFi incluso va un paso más allá en esta promesa. Su objetivo es proporcionar una alternativa global y abierta a cualquier servicio financiero disponible en la actualidad. Esto incluye la oportunidad de:

  • Ahorrar;
  • Pedir un préstamo;
  • Intercambiar;
  • Y mucho más. 

Todo lo que necesita es un teléfono inteligente o una computadora con conexión a Internet.

Esto permite el uso de contratos inteligentes. Cualquiera que haya leído acerca de conocimientos sobre Ethereum ya sabe que los contratos inteligentes son contratos autoejecutables. Estos permiten desarrollar funciones mucho más sofisticadas que simplemente automatizar el envío y la recepción de criptomonedas. Estas aplicaciones descentralizadas se conocen como dApps. Como parte de DeFi, ya hay dApps que:

  • Crean monedas estables;
  • Completan una transacción de préstamo;
  • Permiten la ejecución de estrategias de inversión avanzadas y automatizadas.

¿Qué diferencia a DeFi del sistema financiero tradicional?

La pregunta crucial es, por supuesto ¿Por qué usar estas dApps de DeFi? Después de todo, todos los productos ya mencionados ya tienen contrapartes bancarias tradicionales o de Wall Street. Desafortunadamente, esto solo es cierto en ciertas partes del mundo. Además, existe la siguiente diferencia. 

En esencia, las dApps y las transacciones comerciales relacionadas no son administradas por ninguna empresa, institución o persona. En cambio, los procesos son automáticos y las reglas asociadas están firmemente ancladas en el contrato inteligente. Allí son visibles para todos y se muestran de forma transparente en forma de código.

Una vez implementado en la cadena de bloques, el contrato inteligente puede ejecutarse solo con poca o ninguna intervención humana. Por lo tanto, las dApps de DeFi son visibles para todos, pero bajo seudónimo. No se pueden asignar directamente a la identidad real del usuario. Las dApps de DeFi se pueden usar desde cualquier parte del mundo donde haya una conexión a Internet disponible. 

Son resistentes a la censura y, gracias a la ejecución automatizada de contratos inteligentes y al código visible, hacen que la celebración de contratos y/o su uso sean fiables y transparentes incluso sin intermediarios.

No en vano, DeFi es actualmente uno de los sectores de más rápido crecimiento en el sector criptográfico. Ya se han invertido criptomonedas por valor de más de 600 millones de dólares en los contratos inteligentes relevantes y, por lo tanto, en la infraestructura. Echemos un vistazo más de cerca a cuáles son exactamente algunos de los casos de uso y proyectos más importantes y populares en el espacio DeFi.

Protocolos de crédito abiertos: accesibles para todos

Los protocolos de crédito abierto probablemente han atraído más atención que cualquier otra categoría en el espacio DeFi en Ethereum en los últimos tiempos. En gran parte debido al aumento meteórico en el uso de Dai y otros protocolos P2P como Dharma y el diseño de fondos de liquidez como Compound Finance, los préstamos descentralizados están atrayendo mucha atención, y con razón. Los préstamos abiertos y descentralizados ofrecen numerosas ventajas sobre las estructuras de préstamos tradicionales:

  • La integración de préstamo/préstamo de activos digitales;
  • El seguro de activos digitales;
  • Procesamiento instantáneo de transacciones y nuevos métodos de préstamos garantizados;
  • Acceso más amplio a las personas que no pueden acceder a los servicios tradicionales;
  • La estandarización y la interoperabilidad, por lo que se puede lograr una reducción de costos a través de la automatización.

Los préstamos garantizados que utilizan protocolos abiertos como MakerDAO y Dharma están diseñados para minimizar la necesidad de confianza. Lo logran mediante el uso de la funcionalidad de los contratos inteligentes basados ​​en Ethereum. 

Los préstamos de protocolo abierto se limitan por completo a la cadena de bloques pública y tienen algunas implicaciones intrigantes a largo plazo para expandir la inclusión financiera en todo el mundo. MakerDAO es el protocolo de préstamo descentralizado más famoso.

Plataformas de emisión e inversiones

Las plataformas de emisión abarcan una amplia gama de plataformas, incluidos múltiples intercambios que se duplican como medios de emisión. Una parte importante de las plataformas de emisión se encuentra en el área de tokens de seguridad.

Las conocidas plataformas de emisión de tokens de seguridad, como Polymath y Harbour, brindan a los emisores el marco, las herramientas y los recursos para lanzar tokens de seguridad en una cadena de bloques. Preparan sus propios contratos de token estandarizados para valores (es decir, ST-20 y R-Token) que permiten el cumplimiento automatizado y parámetros comerciales personalizables para cumplir con los requisitos reglamentarios. 

Además, están integrados de manera similar con proveedores de servicios como casas de bolsa, personas jurídicas y otros para ayudar a los emisores en su proceso. Un ejemplo de una plataforma dual de intercambio/emisión es tZERO de Overstock. Es probable que las plataformas de emisión y los sistemas de gestión de activos ganen importancia rápidamente a medida que más participantes ingresen al mundo de las finanzas abiertas mientras impulsan el crecimiento del ecosistema DeFi.

Plataformas de apuestas descentralizadas

Las plataformas de apuestas descentralizadas son uno de los componentes más atractivos de las finanzas abiertas, altamente complejas, pero con un gran potencial. Augur lanzó hace poco una plataforma basada en Ethereum resistente a la censura donde puede apostar en casi cualquier cosa. Otros proyectos como Gnosis se esfuerzan por algo similar.

Las plataformas de apuestas, también conocidas como mercados de predicción, han sido durante mucho tiempo instrumentos financieros populares para cubrir riesgos y especular sobre eventos mundiales. Los mercados de predicción descentralizados permiten lo mismo, pero con criptomonedas y sin la capacidad de censurar los mercados. Augur ya ofrece todo, desde pronósticos políticos y meteorológicos hasta cobertura de todo tipo de riesgos en caso de eventos financieros o adversos del mundo real.

Bolsas de valores y mercados abiertos

El papel de los intercambios lo cumplen los intercambios descentralizados (DEX). Un DEX es un mercado P2P para activos en Ethereum entre dos partes, donde ningún tercero actúa como intermediario en una transacción. Aquí es donde se diferencian de los intercambios centralizados como Coinbase. Algunos DEX también utilizan algunos métodos de intercambio de tokens altamente innovadores y otros medios sin custodia para intercambiar un activo por otro con un tiempo de liquidación mínimo y bajo riesgo.

Otros tipos de mercados abiertos se centran en el intercambio de tokens no fungibles (NFT), a menudo denominados criptocoleccionables. Plataformas como OpenSea y Rarebits facilitan la búsqueda y compra/venta de activos criptográficos que van desde NFT en juegos como Cryptokitties hasta terrenos virtuales en el juego Decentraland. Se dice que algunos mercados como District0X incluso permiten a los usuarios crear sus propios intercambios y votar sobre los procedimientos administrativos.

Monedas estables o Stablecoins

Stablecoins ahora están disponibles en una amplia variedad de modelos. Difieren en parte en la forma en que se emiten las monedas, cómo se controlan sus reservas y el mecanismo para fijar su precio. Las monedas estables son tokens emitidos por una cadena de bloques que están destinados a mantener un valor estable. Para lograr esto, suele haber una vinculación a un activo externo como USD, oro u otros. Las siguientes 3 categorías de monedas estables se pueden distinguir aproximadamente:

  1. Criptomoda colateralizada;
  2. Fiat garantizado;
  3. No colateralizada.

Las monedas estables con garantía criptográfica incluyen Dai. Sin embargo, las monedas estables con respaldo fiduciario son, con mucho, las monedas estables más populares del mercado. Sobre todo, Tether, pero ahora existen numerosas alternativas. Los modelos de estas monedas estables no son muy diferentes entre sí. Todos confían en que los usuarios confíen en los proveedores. Algunos ofrecen auditorías periódicas y voluntarias para crear la confianza necesaria a través de la transparencia.

Las monedas estables no seguras no están centralizadas ni respaldadas con criptoactivos. Se basan en un algoritmo para mantener un valor estable. En pocas palabras, el algoritmo tiene en cuenta la oferta y la demanda como parámetros y los ajusta en consecuencia para mantenerlos siempre en una relación equilibrada. Basis fue el favorito en esta categoría, pero fracasó debido a preocupaciones regulatorias. Como resultado, el proyecto fue descartado.

El futuro de DeFi ¿Potencial o solo exageración?

La pregunta final es, por supuesto ¿Cuál es el potencial de todo el movimiento DeFi? Básicamente, se puede decir que hay muchas cosas en el campo de las criptomonedas que simplemente están sobrevaloradas. Esto significa que la visión tiene un potencial inconmensurable, de modo que el producto real no tiene ninguna posibilidad de cumplir con las expectativas exageradas. Lo que sigue es una fuerte desilusión y desinterés. Sin embargo, DeFi es un poco diferente en el sentido de que ya existen algunos productos listos para usar como MakerDao que han sido bien recibidos por el mercado.

No obstante, por supuesto, todavía estamos en una fase muy, muy temprana de todo el movimiento DeFi. Sin embargo, el potencial detrás de esto es enorme. Incluso si solo una pizca de DeFi como los préstamos, es decir, la concesión de préstamos, debería tener éxito en el futuro, eso ya es más que suficiente. Si el ecosistema DeFi puede ofrecer préstamos en mejores condiciones que la mayoría de los bancos nacionales y otras instituciones crediticias, esto podría conducir a la adopción global.

Pero aquí es exactamente dónde nos encontramos en uno de los mayores obstáculos que el sector DeFi aún tiene que superar. Por un lado, se necesita ofrecer más educación para que el público en general sepa siquiera que existe esta alternativa. Como antes, solo un porcentaje muy pequeño se preocupa por los temas relacionados con las criptomonedas y la tecnología blockchain. 

Incluso menos están particularmente preocupados por el sector DeFi o incluso han oído hablar de él. Por otro lado, la facilidad de uso de tales productos debe mejorarse enormemente para marcar el rumbo necesario para que las amplias masas puedan usarlos y para que se produzca una adopción global.

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